Posojilo je znesek denarja, ki ga posojilodajalec (banka, hranilnica ali nebančna institucija) prepusti posojilojemalcu v uporabo, ta pa se zaveže, da ga bo vrnil v dogovorjenem roku skupaj z obrestmi in morebitnimi stroški. V Sloveniji je na voljo več vrst posojil, ki se razlikujejo po namenu, višini, dobi odplačila in zahtevani dokumentaciji.
Glavne vrste posojil v Sloveniji
- Gotovinski kredit – nenamensko posojilo za poljubno uporabo, običajno do 30.000 EUR
- Stanovanjski kredit – namenjeno nakupu ali gradnji nepremičnine, zavarovano s hipoteko
- Hitri kredit – manjši znesek z hitro odobritvijo, pogosto v nekaj urah
- Kredit za avto – namensko posojilo za nakup vozila
- Zasebno posojilo – posojilo med fizičnimi osebami, ki poteka zunaj bančnega sistema
Kako banka oceni, ali boste posojilo dobili
Pri presoji kreditne sposobnosti banka preveri vaše redne prihodke, obstoječe obveznosti in vpis v SISBON (Slovenski informacijski sistem bonitet). Praviloma morajo vaše skupne mesečne obveznosti (obstoječi krediti, limiti, novo posojilo) ostati pod približno 50 % vašega neto dohodka, da banka oceni tveganje kot sprejemljivo.
Koliko posojilo dejansko stane
Ceno posojila najbolje izraža efektivna obrestna mera (EOM), ki poleg nominalne obrestne mere vključuje tudi stroške odobritve, vodenja računa in morebitnega zavarovanja. Primer: posojilo 5.000 EUR za 36 mesecev pri EOM 9 % pomeni mesečni obrok približno 159 EUR, skupaj vrnete okoli 5.724 EUR.
Kako izbrati pravo posojilo
- Določite natančen namen in potreben znesek, ne izposojajte si več, kot potrebujete
- Primerjajte EOM med vsaj tremi ponudniki na našem primerjalniku
- Preverite dobo odplačila in ali je mogoče predčasno poplačilo brez dodatnih stroškov
- Preberite splošne pogoje glede zamude pri plačilu in zavarovanja kredita
Pogosta vprašanja o posojilih
Ali lahko dobim posojilo, če sem vpisan v SISBON z zamudo?
Z aktivno zamudo pri plačilih je dostop do bančnega posojila težji, nekateri nebančni ponudniki pa pri presoji upoštevajo tudi trenutno plačilno sposobnost, ne le pretekle zamude.
Kakšna je razlika med kreditom in posojilom?
V praksi se besedi uporabljata kot sopomenki. V ožjem pravnem pomenu je "kredit" pogosto vezan na bančno pogodbo, "posojilo" pa je širši izraz, ki vključuje tudi dogovore med fizičnimi osebami.
Koliko časa traja odobritev posojila?
Pri hitrih nebančnih posojilih lahko denar prejmete že v nekaj urah, pri bančnih kreditih z zavarovanjem pa postopek traja od nekaj dni do nekaj tednov.