Nominalna in efektivna obrestna mera (EOM)
Pri izbiranju posojila naletite na dve vrsti obrestnih mer:
- Nominalna obrestna mera – letna obrestna mera brez upoštevanja stroškov
- Efektivna obrestna mera (EOM) – vključuje vse stroške posojila (obrestno mero + provizije + zavarovanje)
Za primerjavo posojil vedno primerjajte EOM, ker edina odraža dejanski strošek posojila.
Kako se izračunajo obresti?
Slovenke banke praviloma uporabljajo metodo linearnih obresti. Mesečni obrok izračunamo po formuli:
Mesečni obrok = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Kjer je:
- P = znesek posojila
- r = mesečna obrestna mera (letna EOM / 12)
- n = število obrokov
Primer izračuna
Posojilo 10.000 € za 60 mesecev pri EOM 6,90 %:
- Mesečni obrok: 197,19 €
- Skupni znesek za plačilo: 11.831,40 €
- Skupne obresti: 1.831,40 €
Nasveti za zmanjšanje stroškov posojila
- Primerjajte EOM pri večih bankah (razlika 1-2 % je pri večjih zneskih pomembna)
- Izberite krajšo dobo odplačevanja, če si privoščite višji mesečni obrok
- Preverite, ali je predčasno odplačilo brez stroškov
- Preverite morebitno zavarovanje posojila